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我拿什么来支付学费?绝大多数大学生靠家长或德国联邦教育促进法(Bafög)提供的助学金来应对学习费用。碰上手头紧的时候，商业助学贷款也能帮上忙。但是，它也暗藏危险。

相信有不少同学在关键时候发现自己的钱花光了，商业助学贷款似乎是最后的解决方案。只需要三个小步骤：在网上填写了一份申请，并把中期考试成绩单寄给德国的信贷银行，接下来，在邮局再次出示自己的证件以证明身份，就能获得贷款。

德国大学生服务中心的一份社会调查报告显示，只有4%的人选择商业助学贷款。87%的大学生靠父母资助，或者能得到助学金(29%)。商业助学贷款是在2005/2006年间和开征学费同时出现的，在美国，靠信贷完成学业的现象很普遍，但在德国则是新鲜事物。

商业助学贷款暗藏危险：“大学生们承担了债务风险”，在德国大学生服务中心工作的施台芬•格罗伯(Stefan Grob)说。借贷者在踏入职场之后，等待他们的不是令人欣喜的第一份薪水——而是在此前累积成山的债务。最后，他们必须偿还银行的每一分钱加上利息。而联邦教育促进法助学金虽然也是贷款，但却能让学生以及优惠的条件减半偿还。

银行在给大学生提供商业助学贷款的时候，并没有向他们要求担保条件。“另外，这钱是分期支付的，不像其他的贷款类型那样一次性发放”，高等教育发展中心(Centrum für Hochschulentwicklung)的乌尔里希•米勒(Ulrich Müller)说。在最后一笔分期款项汇出之后，通常会有一段时间的等待期：学生们无须立刻还钱，而是在收到最后一笔贷款和开始还钱之间可以喘口气。

很多银行在商业助学贷款业务上嗅到了巨大的商机。因此关爱留学德国部的老师建议，只有在万般无奈之下，才能考虑商业助学贷款。

给缺钱学生的建议：

关爱德国部的老师认为，学生应衡量其他选择：首先可以去大学生服务中心咨询，了解下是否有比商业助学贷款更有利的选择。到现在为止，几乎各地都提供有关学业资金问题的免费咨询。

考察各贷款机构：有约40家机构提供商业助学贷款。占据市场龙头的是德国复兴信贷银行，总体上看，国立银行业务开展最广：2011年，新订立的商业助学贷款合同中有92.3%被国有金融机构瓜分——德国复兴信贷银行的商业助学贷款、联邦行政管理局(Bundesverwaltungsamt)的教育贷款，以及下萨克森和巴伐利亚的学费贷款。4.1%的合同属于由大学生服务中心担保的金融机构收，只有3.6%的合同是和非国立的机构签订的，如德意志银行(Die Deutsche Bank)。

详细咨询德国复兴信贷银行的贷款业务：德国复兴信贷银行的业务不是适合每个人。其他一些机构可能提供更低的利息。也不是每个人都能得到德国复兴信贷银行的贷款：根据该银行的解释，只有首次入学的大学生才能获得资助，并且借款人年龄必须在18到34岁之间，注册大学为德国境内大学。去国外留学是不能获得贷款的。

比较细节：关爱德国部的老师建议对各贷款机构进行细节上的比较。利率是最重要的考虑因素，而且学生必须和贷款机构签下固定的利率约定。如果利息浮动，费用就很难计算。然后学生应该仔细阅读小字说明：不是每个信贷提供商都认同转校或者支持国外留学的，有关年龄限制的规定也不能忽视。

花点时间慢慢来：找到合适的贷款产品需要时间。关爱德国部的老师也建议学生先找一家中立的机构，如大学生服务中心，咨询一下。然后带回两、三份贷款说明仔细研究，千万不要贸然签下合同。